أفضل خيارات القروض للأشخاص ذوي الائتمان السيئ في البرازيل

الآن بعد أن تعرفت على ما هي القروض للأشخاص ذوي الائتمان السيئ وكيف تعمل، فقد حان الوقت لاكتشاف أفضل الخيارات المتاحة في السوق. ولمساعدتك، قمنا بإعداد قائمة ببعض البدائل الرئيسية:

1. قرض الراتب

يعد قرض الراتب أحد الخيارات الأكثر سهولة بالنسبة لأولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني سلبي. في هذه الحالة، يتم خصم الأقساط مباشرة من راتبك أو من استحقاقات INSS، مما يضمن قدرًا أكبر من الأمان للمؤسسة المالية. ونتيجة لذلك، تميل أسعار الفائدة إلى أن تكون أقل من أنواع القروض الأخرى.

• سعر الفائدة:حوالي 1.5% إلى 3% شهريًا.
• مبلغ القرض:يمكن أن يتراوح من 500 R$ إلى 100000 R$، اعتمادًا على دخلك.
• مدة الدفع:حتى 72 شهرًا.

2. قرض شخصي عبر الإنترنت

توفر شركات التكنولوجيا المالية، أو Fintechs، بدائل لأولئك الذين يبحثون عن قرض شخصي بسيط وسريع. وتقوم هذه الشركات بتنفيذ العملية برمتها عبر الإنترنت، من تقديم الطلب حتى إصدار الائتمان. تعتبر العملية أسرع ويمكن إجراء الموافقة بطريقة مبسطة، حتى مع وجود قيود على الاسم.

• سعر الفائدة:يمكن أن يتراوح بين 2% و 9% شهريًا، اعتمادًا على ملف تعريف العميل.
• مبلغ القرض:من 1000R$ إلى 50000R$.
• مدة الدفع:من 3 إلى 24 شهرًا.

3. قرض مضمون بملكية أو مركبة

يعد هذا خيارًا لأولئك الذين يمتلكون عقارًا أو مركبة وهم على استعداد لاستخدامها كضمان للحصول على قرض. من خلال تقديم أحد الأصول كضمان، يمكن أن يكون مبلغ القرض أعلى، وتكون أسعار الفائدة أقل من الخيارات الأخرى، حيث يتم تقليل المخاطر التي تتعرض لها المؤسسة المالية.

• سعر الفائدة:من 1% إلى 2% شهريًا.
• مبلغ القرض:يمكن أن تصل إلى ما يصل إلى 80% من قيمة العقار.
• مدة الدفع:حتى 180 شهرًا (15 عامًا).

4. قرض مع ضمان الائتمان

تقدم بعض البنوك قروضًا بضمان الائتمان، أي أن العميل يستطيع استخدام أحد الأصول، مثل المدخرات، كضمان. تعتبر هذه الطريقة مفيدة، حيث تتمتع بمعدلات فائدة أقل مقارنة بالخيارات الأخرى.

• سعر الفائدة:من 1% إلى 3% شهريًا.
• مبلغ القرض:من 500R$ إلى 20000R$.
• مدة الدفع:من 6 إلى 24 شهرًا.

5. قروض لأصحاب الائتمان السيئ في Banco PAN

يعد بنك بان أحد المؤسسات المالية التي تقدم القروض لأصحاب الائتمان السيئ، سواء في شكل قروض شخصية أو قروض الرواتب. يقومون بتحليل كل حالة على حدة ويقدمون استجابة سريعة لأولئك الذين لديهم قيود CPF.

• سعر الفائدة:يمكن أن يتراوح بين 3% و 6% شهريًا.
• مبلغ القرض:ما يصل إلى R$ 15000.
• مدة الدفع:من 6 إلى 36 شهرًا.

6. قروض لينديكو

Lendico هي عبارة عن منصة إقراض عبر الإنترنت تقدم خيارات ائتمانية شخصية لأولئك الذين لديهم ائتمان سيئ. تقوم الشركة بإجراء تحليل مفصل لملفك الشخصي وتقدم بدائل لأولئك الذين يحتاجون إلى الائتمان بسرعة وبدون بيروقراطية.

• سعر الفائدة:من 3% إلى 7% شهريًا.
• مبلغ القرض:من R$ 1,000 إلى R$ 30,000.
• مدة الدفع:من 6 إلى 36 شهرًا.