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Ahora que sabes qué son y cómo funcionan los préstamos para personas con mal crédito, es momento de descubrir las mejores opciones disponibles en el mercado. Para ayudarte hemos elaborado una lista con algunas de las principales alternativas:
1. Préstamo de nómina
Un préstamo de nómina es una de las opciones más accesibles para aquellos con un historial crediticio negativo. En este caso, las cuotas se descuentan directamente de tu nómina o prestación del INSS, lo que garantiza mayor seguridad para la entidad financiera. Como resultado, las tasas de interés tienden a ser más bajas que otros tipos de préstamos.
- Tasa de interés:Alrededor de 1,5% a 3% por mes.
- Monto del préstamo:Puede variar entre R$ 500 y R$ 100.000, dependiendo de sus ingresos.
- Plazo de pago:Hasta 72 meses.
2. Préstamo personal en línea
Las Fintech, o empresas de tecnología financiera, ofrecen alternativas para quienes buscan un préstamo personal sencillo y rápido. Estas empresas realizan todo el proceso en línea, desde la solicitud hasta la liberación del crédito. El proceso es más rápido y la aprobación se puede realizar de manera simplificada, incluso con restricciones de nombre.
- Tasa de interés:Puede variar entre 2% y 9% por mes, dependiendo del perfil del cliente.
- Monto del préstamo:Desde R$ 1.000 hasta R$ 50.000.
- Plazo de pago:De 3 a 24 meses.
3. Préstamo garantizado por propiedad o vehículo
Esta es una opción para aquellos que poseen una propiedad o vehículo y están dispuestos a utilizarlo como garantía para obtener un préstamo. Al poner un activo como garantía, el monto del préstamo puede ser mayor y las tasas de interés son más bajas que otras opciones, ya que se reduce el riesgo para la institución financiera.
- Tasa de interés:De 1% a 2% por mes.
- Monto del préstamo:Puede alcanzar hasta 80% del valor de la propiedad.
- Plazo de pago:Hasta 180 meses (15 años).
4. Préstamo con garantía de crédito
Algunos bancos ofrecen préstamos con garantía de crédito, es decir, el cliente puede utilizar un activo, como sus ahorros, como garantía. Esta modalidad es ventajosa, ya que tiene tasas de interés más bajas en comparación con otras opciones.
- Tasa de interés:De 1% a 3% por mes.
- Monto del préstamo:Desde R$ 500 hasta R$ 20.000.
- Plazo de pago:De 6 a 24 meses.
5. Préstamos para personas con mal crédito en Banco PAN
Banco PAN es una de las instituciones financieras que ofrece préstamos a personas con mal crédito, tanto en préstamos personales como de nómina. Analizan cada caso individualmente y ofrecen una respuesta rápida para aquellos con restricciones del CPF.
- Tasa de interés:Puede variar entre 3% y 6% por mes.
- Monto del préstamo:Hasta R$ 15.000.
- Plazo de pago:De 6 a 36 meses.
6. Préstamos Lendico
Lendico es una plataforma de préstamos en línea que ofrece opciones de crédito personal para aquellos con mal crédito. La empresa realiza un análisis detallado de tu perfil y ofrece alternativas para quienes necesitan crédito de forma rápida y sin burocracia.
- Tasa de interés:De 3% a 7% por mes.
- Monto del préstamo:Desde R$ 1.000 hasta R$ 30.000.
- Plazo de pago:De 6 a 36 meses.
