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Cela peut sembler controversé, mais les personnes qui ont des antécédents de crédit négatifs ont souvent encore besoin de crédit à diverses fins, comme rembourser leurs dettes, couvrir leurs dépenses, investir dans une entreprise ou même réaliser leurs rêves personnels.
Même avec des antécédents négatifs, ces personnes peuvent souvent avoir la capacité financière de contracter de nouvelles dettes, mais avoir des difficultés à obtenir une approbation de crédit en raison de leurs antécédents.
Par conséquent, beaucoup se tournent vers des options telles que des prêts à des taux plus élevés ou avec des garanties supplémentaires, comme un bien immobilier ou un véhicule, pour obtenir le crédit nécessaire.
En outre, il est important de souligner que le crédit est un outil important de développement économique, tant pour les personnes que pour les entreprises.
Sans accès au crédit, de nombreux particuliers et entreprises peuvent avoir des difficultés à investir et à croître financièrement, ce qui peut nuire à l’économie en général.
Par conséquent, malgré les risques encourus, les institutions financières peuvent toujours considérer qu’il est utile d’accorder du crédit aux personnes ayant un historique négatif, à condition que les risques soient correctement évalués et gérés.
Est-il possible d'obtenir une carte de crédit si je suis négatif ?
Les cartes de crédit négatives sont une option pour les personnes qui ont des antécédents de crédit négatifs et qui ont donc du mal à se faire approuver pour les cartes de crédit conventionnelles.
Ces cartes fonctionnent de manière similaire aux cartes de crédit classiques, permettant à l'utilisateur d'effectuer des achats et de les payer plus tard, à la différence que les institutions financières qui émettent ces cartes ne procèdent généralement pas à une analyse de crédit aussi rigoureuse.
Cependant, il est important de noter que les cartes de crédit destinées aux personnes négatives ont généralement des taux d’intérêt plus élevés, ainsi que des limites de crédit inférieures à celles des cartes conventionnelles.
En effet, ces institutions financières considèrent que les utilisateurs ayant un historique de crédit négatif courent un plus grand risque de défaut de paiement et doivent donc atténuer ce risque en augmentant les taux d’intérêt et en réduisant les limites de crédit.
Il est important que l'utilisateur de ces cartes comprenne les conditions et les coûts qui y sont associés avant de les demander, et qu'il utilise le crédit de manière consciente pour éviter un endettement excessif. De plus, une utilisation responsable de ces cartes peut contribuer à améliorer l’historique de crédit d’un utilisateur au fil du temps.
Quelles institutions financières autorisent les personnes négatives à avoir une carte de crédit ?
Banco Inter propose la carte Inter Mastercard, destinée aux retraités, aux fonctionnaires et aux salariés des entreprises partenaires.
Credicard propose la carte Credicard Zero, qui comporte des frais annuels gratuits et peut être demandée par les personnes ayant un faible score de crédit. Digio propose la carte Digito qui ne comporte aucun frais annuel et peut être achetée par des personnes ayant des antécédents de crédit négatifs.
L'Ourocard Fácil est la carte de crédit de la Banco do Brasil qui a de faibles exigences de revenus et peut être demandée par des personnes négatives. C'est une bonne carte car Banco do Brasil est une banque facilement accessible pour les Brésiliens.
Et enfin, nous avons Santander Free, qui est une carte de crédit de Banco Santander sans frais annuels et qui peut être demandée par les personnes négatives et celles à faible revenu. Il est important de noter que les conditions et la disponibilité de chaque carte de crédit peuvent varier.
Les institutions financières peuvent évaluer chaque situation et analyser le crédit de chaque client. Il est important que l'utilisateur vérifie les conditions et les coûts associés à chaque carte avant d'en faire la demande.
Comment gérer sa carte de crédit de manière responsable ?
Une carte de crédit est un excellent outil financier, mais si elle n’est pas gérée de manière responsable, elle peut entraîner un endettement excessif. Il est important de fixer une limite de dépenses mensuelle et de respecter cette limite. Il doit être au maximum de 30% de votre revenu mensuel.
Payer intégralement votre facture chaque mois permet d’éviter l’accumulation d’intérêts et réduit le risque d’endettement excessif. S’il n’est pas possible de payer la facture intégralement, l’idéal est de payer le montant minimum et d’éviter les retards.
Il est important de faire attention aux dates d’échéance des factures pour éviter les retards et l’accumulation d’intérêts et d’amendes. Utilisez votre carte de crédit avec parcimonie : utilisez-la uniquement pour les achats vraiment nécessaires et dans les limites de votre budget. Évitez de l'utiliser pour des achats impulsifs.
Suivez vos dépenses et tenez un journal de carte de crédit pour avoir une idée de combien vous dépensez et éviter une boule de neige de factures que vous ne pouvez pas payer.
Avant de demander une carte de crédit, comparez les taux et avantages offerts par différentes institutions financières pour choisir l'option qui convient le mieux à votre profil financier. N'accumulez pas plusieurs cartes, ayez uniquement ce dont vous avez besoin.
En gardant à l’esprit qu’il s’agit de quelques conseils pour gérer votre carte de crédit de manière responsable, il est important que vous vous informiez du fonctionnement et des règles de votre carte de crédit spécifique afin de prendre les meilleures décisions concernant son utilisation.
